头部金融科技公司“变阵”

金融科技时代，“变则生，不变则亡”。

曾几何时，互联网银行、互联网保险、互联网券商等，还是金融行业的“新兴事物”；而如今，金融科技“变革者”们来势汹汹，正在颠覆传统金融经营理念和模式、重塑金融生态，也开启了金融业的科技新周期。

与此同时，没有一家金融机构不在全面向数字化转型，以谋求占得先机。

在银行业，商业银行、互联网银行、银行金融科技子公司纷纷在零售、对公等领域大刀阔斧进行数字化变革；在保险行业，头部险企和互联网保险也在加快数字化布局；而在券商行业，头部券商、互联网券商已经把数字化广泛应用于财富管理和经纪业务。

无论是来自同业还是异业的竞争，都决定了数字化对于金融机构而言机遇和挑战并存，在加大科技投入和组织架构转型之外，找到合适的金融IT厂商也决定了转型的成败。对于金融IT厂商来说，也迎来一场金融科技能力的全方位比拼。

1、IT架构升级：数字化转型的根基

相比前几轮信息革命，这一轮金融科技革命对金融业的冲击更加激烈、金融科技变化周期越来越短，势必会影响着金融业的组织形态和竞争格局，数字化转型已经成为金融业打造差异化竞争力的重要途径。

具体来看，数字化转型的举措，包括了基础设施云化、流程数字化、业务数据化、场景智能化等方面。各家金融机构纷纷从组织架构、渠道建设、IT架构等方面进行信息化变革。

首先，在组织架构调整上，大中型金融机构走在了前列，通过实施科技组织架构和研发模式改革优化，进一步提升金融科技的战略规划、技术研究、资源统筹、人才聚集能力，确保让技术、业务、产品可以最大化的衔接。

其次，在渠道建设上，“线上渠道+”，“线上业务+”，“视频交互+”等多渠道全线上趋势越来越明显。据不完全统计，现在银行的线上线下渠道有40多个，如何在这种碎片化业务环境中进行协同处理、集约化运营，对于银行来说是很大的挑战。

在线上线下渠道的整合之外，金融机构正在融入各类场景中，随着金融业务线上化迁移，都促使金融业基础设施承受越来越大的压力。IDC报告显示，全球数据每年增长速度约为40%，海量多样化数据保护要求越来越高。

最后，金融机构面临的另一挑战，是新兴的移动互联网创新，对技术架构提出新的要求。从IT架构上，要支持海量的交易，从性价比、业务量、并发性和快速迭代等角度出发，更倾向于转向基于云的敏捷技术架构。而叠加于IT架构转型之上的金融行业的数字化转型需求，是金融企业自内而外、更加迫切的需求。

“往往一个省级的农信联社，就有1亿的客户，股份制银行也基本上都是按上亿的账户数来设计的。所以对性能要求是非常高的。”中电金信研究院院长况文川说，而中电金信目前正在设计测试的架构系统，其账户容量高达30亿。

在金融机构的IT架构转型过程中，自主创新、安全可控是未来的一大趋势。

况文川认为，分布式架构不仅可以实现金融机构大容量、高并发、高峰值和高稳定性的要求，还能够迅速、敏态地迭代升级，帮金融机构同时完成信息技术架构和数字化的转型，这是目前各家金融机构需要迅速具备的能力和技术。

2、头部金融科技公司“进化”

在众多金融机构探索改造原有IT系统的过程中，对技术架构和科技治理转型的需求日益强烈。

谁来为金融机构提供强大的技术支撑？

当前，外部市场存在着多种力量：基础技术厂商、应用服务厂商、互联网系金融科技、银行金融科技子公司等。市场中原有技术厂商的业务领域在发生变化：从传统的外包业务走向深度的融合共生。

以银行业为例，国泰君安证券认为，IT对于银行的价值不仅仅只是以前的解决问题，而是创造价值。“银行将逐渐接受外部银行IT厂商的赋能，而不是将银行IT厂商作为纯粹的IT服务商。”

在这个过程中，产品化能力强的银行IT厂商将从原来的定制化服务模式，将服务产品化。针对金融机构对金融科技的需求，IT厂商如何紧跟新技术趋势，提供数字化的金融解决方案迫在眉睫。

1月20日，中国电子信息产业集团有限公司（CEC）正式推出了“中电金信”新品牌、新战略。这释放出一个强烈的信号，金融科技ToB市场中更加系统性赋能的机构在崛起。

中国电子在近10年发展中，构建了以飞腾芯片加麒麟操作系统为代表的PK体系的“中国架构”。同时，自研内置可信计算及网络安全防护技术，打造了PKS安全体系。

中电金信客户覆盖了泛金融领域的银行、保险、证券、资管行业客户，到目前为止已经有超过500家客户。据IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额报告》显示，中电金信以领先于市场主要厂商的收入和市场占有率，连续三年蝉联中国银行业IT解决方案商榜首。

中电金信的新品牌便诞生于这样的背景之下。

作为中国电子发力金融行业数字化的核心聚焦，中电金信在技术中台层面相继推出自主研发的分布式金融PaaS平台、数据中台、移动应用平台、AI行业平台和质量安全管理平台；在数字化应用系统层面，构建了一系列具有业内核心竞争力的硬核产品体系，并保持强劲的增长势头。

在形成了强大的资源整合与能力支持平台之后，未来通过把中国电子整个金融的全栈解决方案完全打通，中电金信有望持续成为金融科技的领跑者，成为中国电子发力金融行业数字化的核心聚焦、行业数字化的“出海口”。

当前金融厂商领域日趋竞争激烈，提升品牌与服务能力有助于占得市场先机。

3、新生态、新打法

在IT架构转型的探索中，部分银行已经走在了行业前列。

据轻金融了解，某较大规模的城商行已经在2020年底开启了分布式核心系统的开发，这也有望成为首个全自主创新的案例。其背后，就有中电金信的全栈垂直信息系统的更换，预计今年年底正式上线，这将开启传统银行的架构自主创新、安全可控的全新之路。

中电金信的新战略，是成为基于全栈信息技术的金融数字化咨询及软件提供商，并提出目标：银行业IT解决方案市场占有率超10%（目前市占率5.8%），全栈分布式核心市场占有率第一，建立中电金信金融专有云平台等。

如何在当下激烈的竞争环境中去实现上述目标？

中电金信总经理冯明刚表示，一是依托中国电子强大的科研能力和产品体系，为金融行业打造自主安全的全栈解决方案体系；二是成立中电金信研究院，实现全栈技术的垂直打穿；三是打造开放的研发体系，积极参与行业标准制定，联合高校共同研发，联合客户创新实践；四是建立咨询业务能力体系，以咨询业务引领数字化转型方向。

有数据显示，75%的银行已经或者正在启动数字化转型，因而，融入场景、融入生态、开放协同，也成为众多金融机构和厂商的主动选择。

未来金融机构的业务增长和变现能力，更多将依赖于一个更加庞大和更加多样化的生态的形成。IDC认为，生态能力成为金融机构选择云服务商的主要标准，云服务商应该具备连通行业上下游、服务上下游、数据上下游的能力，可以与金融机构一起提升市场竞争优势。

独特的生态圈，赋予了公司不一样的优势。

冯明刚称，中国电子是以网信产业为核心的中央企业，加入中国电子后，中电金信在金融行业中的生态得到了进一步的扩展，实现了全栈式生态。当前，中电金信加入了阿里云“金融核心先锋联盟”、华为鲲鹏生态、腾讯云“金腾计划”等，构建一个大的行业合作生态，以拓展目标客户市场。

冯明刚认为，当前金融数字化转型赶上了一个好时候。“我们迭代速度是领先的，在过几年后，基本上我们的银行系统、金融系统将会是最先进的。”

头部金融科技公司的一系列“变阵”举措，不仅有望助力金融机构带来源源不断的创新突破，也有望在未来获取更大的市场份额。